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和信贷财报:互金行业收缩压力之下的个体进击之道

来源:未知 作者:奋斗 人气: 发布时间:2018-12-06 11:28
摘要:文|李永华 来源|螳螂财经(原潇湘财经) 北京时间12月3日晚,在纳斯达克已上市1年有余的互金平台和信贷发布了截至2018年9月30日的2019财年Q2财报,其中净收入362万美元,符合管理层此前预期;促成借款总额3,380万美元(约2亿人民币),较去年同期下降87.4%;

文|李永华

来源|螳螂财经(原潇湘财经)

北京时间12月3日晚,在纳斯达克已上市1年有余的互金平台和信贷发布了截至2018年9月30日的2019财年Q2财报,其中净收入362万美元,符合管理层此前预期;促成借款总额3,380万美元(约2亿人民币),较去年同期下降87.4%;经调整的净亏损为1,249万美元,上一财年同期这一数字是净利润1,267万美元;此外,借款人人数、出借人人数也均有不同程度的下滑。

下半年以来,监管政策趋于明朗,P2P问题平台纷纷出清,大部分平台成交量、收益均有下降,和信贷财报数据收缩很明显也是行业大环境所导致。

反过来看,这也说明,表面上的财报数据不佳并不能反映个案实际,和信贷等平台只是被行业大势裹挟罢了,一些优异的特质和亮眼的做法反而被掩盖。从种种策略和现实做法来看,已经安然度过风暴的和信贷,或能成为互金行业“过冬待春”的典型案例之一。这里从三个层面解析,希望能给予行业玩家以生存和发展的借鉴。

据守:保证生存不只是“坐等”行业变暖

“活下去”已经成为多数互金平台的心声。但是,如果只是“坐等”行业变暖却什么都不做,这样的互金平台显然等不来春天。

人自己“过冬”的逻辑并不复杂,体质耐寒+御寒衣物。互金平台也类似,以和信贷为例,Q2季度虽然在促成借款总额和收入等方面有所收缩,但一些其它运营指标仍明显优于行业水平,显示出更高的“耐寒”能力。

例如,本次财报所属季度,互金全行业的借款余额同比减少25%,而和信贷同比增加88%;全行业借款余额环比减少17%,而和信贷环比仅减少11%。

同比逆势暴增、环比更少地收缩,这勾勒出一幅图景:和信贷凭借自身能力获得高速成长后,在行业逆境来临时不得不回缩一部分,但由于成长性的支撑,这种回缩也是更小幅度的。

这是和信贷自我御寒能力的体现,换种说法,也即和信贷CEO周歆明口中“平台的规模优势、先进的风险管理、服务的竞争优势以及出借人的信任”等带来的“稳定作用”。

与此同时,为了应对市场短期的情绪波动,和信贷还积极舒缓平台压力,主动减少平台上新借款的撮合,同时为出借人的退出提供更多可选的方式,契合市场流动性趋紧下的灵活需求,以积极的策略保护现有出借人的利益。

其结果,是用Q2收入的显著下降,换来了市场对于和信贷平台的信心以及现有出借人忠诚度的提升。这是和信贷积极为自己增添衣物御寒的举动,也可以看作是走向春天前的“整装待发”。

进击:生存之外还要有发展谋局

在最寒冷的时候,优秀的猎人仍然在为开春的狩猎做最充分的准备。

如果互金平台只是求生存,而没有为即将到来的春天提前做好准备,一旦真的春天到来时,就无法抓住新的发展机会,只会“一切照旧”。即便财报数据不漂亮,和信贷仍然在为互联网金融领域可能的新机遇未雨绸缪。

1、 境外投资——互金需求是全球化的

8月,和信贷成功进行了公司第一次跨境投资,以160万美元收购了印尼消费分期贷款互联网借贷平台Musketeer Group Inc. 20%的股权。

和信贷积极出海的大背景,是互联网金融需求的全球化。中国跳过了传统金融的深耕阶段,直接发展出了以互联网金融为代表的新兴金融形态,而人群尤其是发展中国家人群的金融需求存在着相似性,互联网金融同样在其它新兴市场上有充分的需求,只是未被满足而已。

把握到这个趋势,和信贷目前是通过收购的方式打入海外市场,在未来或还将拓展更多合作类型——只要市场还有足够的需求。

2、 业务延展——互联网金融不只有借钱还钱

互金在一般人的印象里,无非是用便捷的方式一头对接需要出借的资金端,一头对接需要资金的资产端,是借钱和还钱的买卖。

这恰恰误解了互联网金融,互联网只是形式,金融业务本身的丰富度不应被忽视。

近日,和信贷与跨国公司荷兰皇家壳牌集团旗下全资子公司壳牌能源(中国)有限公司达成合作,双方将围绕中国碳排放权配额展开价保合作。和信贷在努力进行业务延展,与此同时践行社会责任,用助力环保来提升自身形象。

3、 技术创新——Fintech始终蕴含无限可能

风控在互金领域的重要性无需多言,Fintech与AI结合演化出能胜任快速、高频业务处理需求的自动化风控体系,为很多互联网金融平台提供了业务深化的可能。只有风控足够精细了,互金平台才敢于去尝试新的业务。

和信贷的风控体系一直没有停止进化,其中最值得关注的是“和芯”保障体系,从资产获取、风险定价、贷后管理、风险转移四个环节全链条保障资产真实性,能更好地应对市场变化、为用户提供服务。

“和芯”是一次技术的创新和升级,也是和信贷在为随时会到来的新发展机会“磨刀”。

未来:锚定互金发展三大内在趋势

据融360数据,截至11月底,全国正常运营的网贷平台共计1099家,已较1月份1718家下降36%。但是,11月份网贷总成交量和待还余额四个多月以来首次出现小幅回升,这说明,网贷行业已经逐步向好。在个体方面,基于对业务未来增长前景和公司现金情况的信心,和信贷也于近期公布了年度派息计划。

轰轰烈烈的互金洗牌浪潮后,互金行业可以开始思考未来了。而重生的互联网金融将在未来呈现三大发展趋势——这些也是和信贷一直在做的事。

1、拼集中度

行业集中度越来越高是普遍规律,互金也不能幸免。大平台抗压能力更强,对短期风险有应对能力,同时平台足够“大”本身就是一种信任背书。

在监管政策的逐步完善的过程中,大平台们的规模虽然均有所收缩,但行业集中度仍比较明显,正如和信贷CEO周歆明所言,现在的互金行业正处在整合期,行业成交量将愈发向头部平台集中。

而和信贷要做的,就是成为未来的“头部玩家”,成为分享高集中度的那一批。过去,和信贷是以行业领头羊的姿态出现(曾在亚财评级中入围30强),现在和信贷仍然是行业优质玩家,网贷之家的排名中,和信贷稳居北京地区行业综合发展指数排名前十。

2、拼用户忠诚

如同股市是基本面+预期双重作用的结果,互金的繁荣除了优质的项目,用户信心也十分重要,因用户恐慌性挤兑导致平台无法经营(这些平台本身业绩还算不错)的案例屡见不鲜。

反过来,用户信心增强与平台反复合作,对平台业务形成良性循环也至关重要。

这也一直是和信贷诸多策略所围绕的目标,不管是灵活退出,还是全链条保障资产的真实性,亦或是积极推进合规检查,最终都在不断增强用户信心,创造忠诚的用户群体。

3、拼优质资产

优质的资产必定会是互金未来的核心资源。而同样的资产端,一些时候,你管理得越好,资产就会越优质。

和信贷从成立初期就强调风控的重要性,除了复杂精准的风控体系,在资产端的管理上也不遗余力,通过对资产端(借款人)进行全方位地、严格地贷前审查、贷中监控、贷后管理,实现全过程监控。由此,和信贷一方面把更优质的资产筛选出来,另一方面通过管理让资产在“优质”的道路上不偏航。

分享高行业集中度、拥有忠诚用户群体、对接和管理优质资产,有理由相信和信贷将在走出行业低谷后,在未来继续充当行业“优质玩家”。而总结前文,和信贷的种种做法,也为迷茫中的行业玩家提供了度过困境、面向未来的可行路径。

【完】

螳螂财经(微信ID:XiaoxiangFin):原潇湘财经,泛财经新媒体,重点关注上市公司、Fintech、区块链等财经金融领域。 《财富生活》等多家杂志特约撰稿人。

责任编辑:奋斗
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